Nesmieme zabúdať na rezervu

Národná ekonomika je stále vo veľmi dobrej kondícii. Nezamestnanosť je stále na veľmi nízkej úrovni, HDP rastie a ľuďom sa tak ekonomicky darí. Čo teda s klientmi riešiť? Okrem bývania a renty by mal každý klient určite myslieť na finančnú rezervu. Zlaté časy nemusia trvať večne. V médiách v poslednej dobe zaznieva, že očakávané spomalenie rastu globálnej ekonomiky je už tu, a to so sebou prináša utlmovanie rastu HDP, a tiež možný nárast nezamestnanosti.

Väčšina ľudí intuitívne tuší, že by mali mať pripravenú aspoň nejakú finančnú rezervu. Bohužiaľ, nie všetci sme na nečakané finančné problémy riadne pripravení. V dnešnej dobe vrcholiaceho hospodárskeho cyklu je potrebné si vytvoriť pomocný vankúš, než kedykoľvek predtým. Ako už zaznelo, ekonomike sa darí, ale to nemusí trvať večne. Preto by sme sa mali pomocou finančného plánovania chrániť a pripravovať sa na nečakaný výpadok príjmov, či nečakané výdavky.

Do ťažkej životnej situácie, kedy dostupná finančná rezerva môže prísť vhod, sa môže dostať každý. Dôležité je si pripustiť, že sa vôbec v takejto situácii môžem ocitnúť. Človek nemusí myslieť hneď na to najhoršie, ako je smrť alebo strata zamestnania. Stačí sa zraniť pri športe alebo môžu naraz doslúžiť domáce spotrebiče, alebo sa môže pokaziť auto. Každý kto vie trochu počítať s percentami vie, že na takéto krátkodobé výdavky je lepšie mať vlastné prostriedky, než si požičiavať od banky.

Ako by mala byť rezerva vysoká?

Asi najťažšia otázka, podobná tomu ako vysoká by mala byť renta či ako veľkú čiastku potrebujem pripraviť na štúdium detí. Pri rezerve sa často odborníci rozchádzajú, ale v podstate sú dva prístupy. Prvý hovorí, mať rezervu vo výške 3 – 6 mesačných výdavkov, druhá odporúča mať finančnú rezervu vo výške 3 – 6 mesačného príjmu. Oba prístupy samozrejme počítajú s tým, že máme vyšší príjem ako výdavky.

Je jasné, že výdavková metóda bude pre väčšinu klientov reálnejšia a jej vytvorenie by klienta nemuselo tak bolieť.

Ako rezervu vytvoriť

Pri tvorbe finančnej rezervy je samozrejme najdôležitejšie začať, ale tiež je dôležité vydržať a aspoň tento cieľ čo najskôr splniť. Sú dva spôsoby ako postupovať pri vytvorení finančnej rezervy. Čo najskôr si odložiť jednorazovú čiastku alebo si začať pravidelne odkladať z výplaty. Pravidelné odkladanie potom môže mať ešte jeden pozitívny efekt, a to ten, že si vytvoríme správne finančné návyky a časom si na chýbajúcu čiastku zvykneme. Riešenie ďalších cieľov ako je Renta alebo príprava prostriedkov na vlastné bývanie pomocou investovania už nikoho neprekvapí a bude pravidelné odkladanie ľahšie, v duchu hesla: „Čo nemám, to neminiem“.

Kam rezervu odložiť

Prostriedky by mali byť vždy k dispozícii, preto je dobré zvoliť správny nástroj. Vhodným nástrojom môže byť sporiaci účet, ktorý spája likviditu s miernym úročením. Nesmieme však zabúdať, že sporenie neslúži pre splnenie dlhodobých cieľov ale pre vytvorenie rezervy. Preto by sme mali dbať na to, aby rezerva bola primeraná. Zaujímavým tipom môže byť aj ukladanie prostriedkov na účet v inej banke ako v tej, v ktorej klient štandardne vykonáva operácie. Rezerva tak bude čiastočne uchránená v čase, keď sme pod tlakom zľavových akcií útočiacich na našu peňaženku.

A čo keď nemám dostatok prostriedkov pre tvorbu finančnej rezervy?

Pre akúkoľvek námietku tohto druhu máme jedinú odpoveď. Analýza príjmov a výdavkov a kvalitne spracovaný Finančný plán. V prípade, keď to máte s príjmami a výdavkami „na doraz“, mali by ste si zmapovať svoje výdavky a rozdeliť ich na potrebné a nevyhnutné. Nevyhnutné výdavky sú nutné pre váš život. Sú to prostriedky na bývanie, prevádzku domácnosť, auto, niektoré finančné produkty, cestovné, atď .. Ostatné náklady sú náklady, bez ktorých sa dokážeme obísť. Patria sem napríklad náklady na koníčky, kultúru, zábavu a ošatenie. V ťažkých situáciách dokážete tieto výdavky znížiť.

Ak nemáte finančnú rezervu, tak by ste mali vždy smerovať svoje aktivity na jej vytvorenie. Je potom na vás, či sa dokážete niektorých výdavkov vzdať alebo ich znížiť za cieľom tvorby rezervy. Ako sa hovorí, nešťastie nechodí po horách, ale po ľuďoch. Nečakaný prepad príjmov alebo neočakávané výdavky je vždy lepšie riešiť z vlastných zdrojov, ako si musieť požičiavať. Úroky je totiž vždy lepšie inkasovať, ako platiť!

Preklad článku od autora Martina Nováka, hlavného analytika Broker Consulting, a.s.

Zdieľajte:

Facebook
LinkedIn
Email
Buďte vždy v obraze

Nechajte si zasielať informáciu vždy, keď budeme mať pre vás niečo nové:

nechajte si zasielať novinky priamo do emailu

podľa výberu

Súvisiace články

Zelenú kartu k PZP stačí mať v mobile

Zelenú kartu si všetci dobre pamätáme ako doklad k povinnému zmluvnému poisteniu, ktorý vodiči nosili stále pri sebe. Už takmer rok tento dokument sa vyhotovuje v bielej verzii. Okrem farebnej úpravy s novým rokom 2025 bola zavedená novinka v podobe jej elektronickej verzie.

Čítať »

Aké zásadné zmeny budú v PZP od augusta?

Národná rada Slovenskej republiky schválila novelu zákona č. 381/2004 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení (PZP). Od 1. augusta 2024 vstúpia do platnosti nové pravidla pre povinné zmluvne poistenie (PZP). V súvislosti s novelou sa hovorí najmä o zvýšení ochrany poškodení osôb. Ktoré sú tie najzásadnejšie zmeny?

Čítať »

Oplatí sa štandardné životné poistenie alebo bankopoistenie k úveru

Najčastejšou formou poistenia rizík smrti, invalidity alebo kritických chorôb je poistenie v štandardných produktov rizikového životného poistenia. Pri poskytnutí úverov banky ponúkajú klientom aj tzv. poistenie k úveru. Motiváciou by mala byť výhodnejšia cena a jednoduchosť uzatvorenia poistenia. Oplatí sa však toto poistenie k úveru ponúkané bankou alebo je lepšie uzatvoriť si komerčné rizikové životné poistenie ponúkané poisťovňou?

Čítať »

Broker Consulting: Mierime na burzu

Príbeh spoločnosti Broker Consulting, jednej z najsilnejších a najvýznamnejších firiem vo finančnom a realitnom svete na Slovensku a v Česku, sa začal pred viac ako dvadsiatimi piatimi rokmi. Spoločnosť, ktorá presne vie, ako ľuďom pomôcť v dosahovaní strategických cieľov, teraz napĺňa svoj potenciál a dokonca má ambíciu vstúpiť na burzu.

Čítať »

FinGR Play – zážitková výučba finančnej gramotnosti.

Otázkami financovania vlastných cieľov sa zaoberáme po celý život. V rôznych obdobiach života postupne riešime bývanie, sporenie, investovanie, poistenie, dôchodok atď. Je preto dôležité vedieť vyhodnotiť a použiť informácie o finančných produktoch, rozoznávať riziká v riadení financií a vedieť si stanoviť finančné ciele.

Čítať »